Vom Bad bis zur Wärmepumpe
Ein Ratenkredit fragt nicht, wofür. Handwerker, Material, Eigenleistung – du entscheidest, was damit bezahlt wird.
Dein Modernisierungskredit
Modernisieren – das Geld dafür oft schon morgen
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¹Beispielrechnung gemäß PAngV: Nettodarlehensbetrag 30.000,00 €, 84 Monate Laufzeit, effektiver Jahreszins 0,68 %, fester Sollzins p.a. 0,68 %, 84 mtl. Raten zu je 365,78 €, Gesamtbetrag 30.725,52 €.
Warum modernisieren mit finanzfuchs kredit
Für eine neue Heizung oder ein neues Bad braucht es keinen Immobilienkredit mit Grundschuld und Notartermin. Ein Ratenkredit ist schneller, verursacht keine Nebenkosten für Sicherheiten – und du entscheidest selbst, was damit passiert.
Kein Grundbucheintrag, kein Notar
Der Kredit läuft ohne Sicherheit auf deine Immobilie. Das spart Zeit, Gebühren und den Weg zum Notar.
Barzahler verhandeln besser
Wer dem Handwerker sofort überweist, bekommt oft Skonto. Das holt einen Teil der Zinsen direkt wieder herein.
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Modernisieren mit Ratenkredit – was sich rechnet
Für ein neues Bad, eine Heizung oder neue Fenster braucht es keinen Immobilienkredit. Ein Ratenkredit kommt ohne Grundschuld aus, und genau das macht ihn für mittlere Summen attraktiv: Kein Notartermin, keine Eintragung ins Grundbuch, keine Kosten für die Bestellung der Sicherheit. Dafür ist der Zinssatz höher als bei einem grundbuchbesicherten Darlehen. Wo die Grenze liegt, hängt weniger am Zins als an den Nebenkosten – und die fallen bei kleineren Summen unverhältnismäßig ins Gewicht.
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Grundschuld oder nicht – die Rechnung
Ein Immobiliendarlehen ist beim Zinssatz im Vorteil, bringt aber Notar- und Grundbuchkosten mit, die sich nach der Höhe der Grundschuld richten. Bei 15.000 Euro Modernisierung stehen diese Nebenkosten in keinem Verhältnis zur Zinsersparnis; bei 80.000 Euro Kernsanierung kippt das Bild. Als grobe Orientierung: Bis in den mittleren fünfstelligen Bereich ist der Ratenkredit meist die günstigere Gesamtlösung.
Skonto ist ein Zinssatz
Wer die Handwerkerrechnung sofort begleicht, bekommt oft zwei bis drei Prozent Skonto. Das klingt wenig, ist aber auf wenige Wochen gerechnet eine sehr hohe Verzinsung – deutlich höher als der Kreditzins über dieselbe Zeit. Wenn du bar zahlen kannst, weil der Kredit auf deinem Konto liegt, holst du damit einen Teil der Finanzierungskosten sofort zurück.
Was du von der Steuer holen kannst
Handwerkerleistungen an selbst genutztem Wohnraum lassen sich zu 20 Prozent der Arbeitskosten von der Steuerschuld abziehen, bis zu 1.200 Euro im Jahr. Wichtig sind zwei Bedingungen: Es zählen nur Lohn-, Fahrt- und Maschinenkosten, kein Material – und es muss eine Rechnung geben, die per Überweisung bezahlt wurde. Barzahlung erkennt das Finanzamt nicht an, auch nicht mit Quittung.
Förderung prüfen, bevor der Handwerker kommt
Für energetische Maßnahmen gibt es staatliche Zuschüsse und zinsverbilligte Kredite. Der wichtigste Punkt dabei ist der Zeitpunkt: Anträge müssen in der Regel gestellt sein, bevor die Arbeiten beginnen – wer erst baut und dann beantragt, geht leer aus. Beides schließt sich nicht aus: Ein Ratenkredit kann den Teil finanzieren, den die Förderung nicht abdeckt, oder die Zeit bis zur Auszahlung überbrücken.
Kalkuliere den Aufschlag mit ein
Bei Umbauten kommt fast immer etwas dazwischen: eine Leitung, die nicht dort liegt, wo sie sollte, ein Untergrund, der nicht trägt. Zehn bis zwanzig Prozent Puffer auf die Angebotssumme sind kein Pessimismus, sondern Erfahrung. Diesen Puffer gleich mitzufinanzieren ist günstiger, als mitten im Umbau einen zweiten Kredit aufzunehmen – erst recht, wenn dann die Handwerker warten.
Laufzeit an die Lebensdauer koppeln
Eine Heizung hält 20 Jahre, ein Anstrich fünf. Der Kredit sollte nicht länger laufen als das, was er bezahlt. Für die meisten Modernisierungen sind Laufzeiten zwischen 24 und 84 Monaten stimmig. Was darüber hinausgeht, gehört meist eher in eine Anschlussfinanzierung der Immobilie als in einen Ratenkredit.
Auch als Mieter möglich
Der Kredit ist an dich gebunden, nicht an die Immobilie – deshalb ist es der Bank gleich, ob dir die Wohnung gehört. Einbauküche, Bodenbeläge oder ein barrierefreies Bad lassen sich genauso finanzieren. Was du dabei mit dem Vermieter vereinbarst, etwa eine Beteiligung oder eine Regelung beim Auszug, solltest du vorher schriftlich festhalten.
Häufige Fragen
Brauche ich eine Grundschuld oder einen Notar?
Nein. Wir vermitteln freie Ratenkredite ohne Sicherheit auf die Immobilie. Es gibt keinen Grundbucheintrag, keinen Notartermin und keine Kosten dafür – dein Haus bleibt unbelastet.
Muss ich nachweisen, wofür ich das Geld verwende?
Nein. Ein freier Ratenkredit ist nicht zweckgebunden. Du gibst bei der Anfrage den Verwendungszweck an, weil manche Banken das in ihre Konditionen einrechnen, musst aber keine Rechnungen einreichen.
Kann ich das mit einer Förderung kombinieren?
In der Regel ja, für den nicht geförderten Teil oder zur Überbrückung. Wichtig ist die Reihenfolge: Fördermittel für energetische Maßnahmen wollen beantragt sein, bevor die Arbeiten beginnen.
Was, wenn die Modernisierung teurer wird als geplant?
Dann brauchst du entweder Rücklagen oder eine Aufstockung – und die ist mitten im Projekt weder sicher noch schnell. Deshalb lieber von Anfang an einen Puffer von zehn bis zwanzig Prozent einplanen.
Ratenkredit Konditionen Übersicht
Zinssätze: Min. 0,68 % bis max. 19,90 % effektiver Jahreszins
Laufzeit: Min. 12 bis Max. 120 Monate
Nettodarlehensbetrag: von 2.000 € bis 250.000 €
Gesamtbetrag: von 2.007,36 € bis 546.105,00 €
Repräsentatives Beispiel
2/3 aller Kunden erhalten: Nettodarlehensbetrag 50.000,00 €, 60 Monate Laufzeit, 8,70 % effektiver Jahreszins, 8,37 % p.a. gebundener Sollzins, 60 mtl. Raten zu je 1.022,73 €, 61.363,57 € Gesamtbetrag, Vereinigte Volksbank Raiffeisenbank eG, Darmstädter Str. 62, 64354 Reinheim.(§17 PAngV)