Auch vom privaten Verkäufer
Ob Neuwagen, Jahreswagen oder Privatkauf – der Kredit ist an dich gebunden, nicht an den Verkäufer. Beim Händler zahlst du damit bar.
Dein Autokredit
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¹Beispielrechnung gemäß PAngV: Nettodarlehensbetrag 30.000,00 €, 84 Monate Laufzeit, effektiver Jahreszins 0,68 %, fester Sollzins p.a. 0,68 %, 84 mtl. Raten zu je 365,78 €, Gesamtbetrag 30.725,52 €.
Warum ein Autokredit besser ist als die Händlerfinanzierung
Wer beim Händler finanziert, verhandelt schlechter: Der Rabatt, den es für Barzahler gibt, fällt weg, und der Fahrzeugbrief liegt bis zur letzten Rate bei der Bank. Mit einem Ratenkredit zahlst du bar – und bleibst Eigentümer deines Autos.
Der Fahrzeugbrief bleibt bei dir
Anders als bei der Händlerfinanzierung dient das Auto nicht als Sicherheit. Du kannst es verkaufen, wann du willst.
Laufende Finanzierung ablösen
Steckst du schon in einer Händlerfinanzierung, lässt sie sich mit einem Ratenkredit ablösen – oft günstiger und ohne den Wagen als Sicherheit.
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Autokredit oder Händlerfinanzierung – was du vorher wissen solltest
Ein Autokredit über uns ist ein ganz normaler Ratenkredit: Das Geld geht auf dein Konto, und du bezahlst den Wagen bar. Das Auto dient dabei nicht als Sicherheit – anders als bei der Händlerfinanzierung, bei der die Bank den Fahrzeugbrief bis zur letzten Rate behält. Für dich heißt das zweierlei: Du verhandelst wie ein Barzahler, und du bleibst Eigentümer deines Autos.
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Warum Barzahler besser verhandeln
Wer beim Händler finanziert, verhandelt über die Rate. Wer bar zahlt, verhandelt über den Preis – und das ist die Zahl, auf die es ankommt. Händler geben Barzahlern häufig einen Nachlass, weil sie ihr Geld sofort bekommen und kein Ausfallrisiko tragen. Diesen Rabatt bekommst du nur, wenn die Finanzierung nicht über das Autohaus läuft. Rechne ihn gegen die Zinsen: Oft bleibt unterm Strich mehr übrig, selbst wenn der Kredit etwas teurer aussieht als das Angebot im Schaufenster.
Warum null Prozent selten null Prozent sind
Zinsfreie Händlerangebote gibt es – sie sind aber meist an den Listenpreis gebunden. Der Nachlass, den du als Barzahler bekämst, fällt dann weg. Vergleiche deshalb nicht Zinssatz gegen Zinssatz, sondern Gesamtpreis gegen Gesamtpreis: Kaufpreis plus alle Raten, einmal so, einmal so.
Wie lange die Laufzeit sein sollte
Als Faustregel sollte der Kredit nicht länger laufen, als du das Auto behalten willst. Sonst zahlst du noch ab, was längst verkauft ist. Eine kurze Laufzeit bedeutet höhere Raten, aber weniger Zinsen insgesamt; eine lange entlastet den Monat und kostet mehr. Bei uns kannst du zwischen 12 und 120 Monaten wählen und im Rechner sehen, wie sich die Rate verschiebt.
Schlussrate und Ballonfinanzierung
Bei einer Ballonfinanzierung zahlst du kleine Raten und am Ende eine große Schlussrate. Die Monatsrate sieht dadurch günstig aus, aber der Restbetrag bleibt – und muss dann bezahlt, umgeschuldet oder das Auto zurückgegeben werden. Ein klassischer Ratenkredit hat keine Schlussrate: Nach der letzten Zahlung gehört das Auto dir, ohne Nachspiel.
Neuwagen, Gebrauchtwagen, Privatkauf
Weil der Kredit nicht an das Fahrzeug gebunden ist, spielt es keine Rolle, was du kaufst und von wem. Neuwagen, Jahreswagen, Gebrauchtwagen vom Händler oder der Wagen aus der Nachbarschaft – für die Bank zählt deine Bonität, nicht das Auto. Beim Privatkauf ist das oft der einzige Weg, weil dort niemand eine Finanzierung anbietet.
Wenn du schon finanzierst
Eine laufende Händlerfinanzierung lässt sich ablösen. Du fragst beim Kreditgeber den Ablösebetrag an, nimmst den Ratenkredit darüber auf und zahlst ab. Danach gehört der Wagen dir, und du zahlst nur noch eine Rate. Ob sich das lohnt, hängt vom Zinsunterschied und einer möglichen Vorfälligkeitsentschädigung ab – die darf bei Verbraucherkrediten höchstens ein Prozent des abgelösten Betrags betragen.
Was du für die Anfrage brauchst
Für den Vergleich reichen Betrag, Laufzeit und ein paar Angaben zu Einkommen und Beschäftigung. Erst wenn du dich für ein Angebot entscheidest, werden Unterlagen fällig: In der Regel Gehaltsnachweise, Ausweis und Kontoauszüge. Die Anfrage läuft als Konditionsanfrage, sie ist für andere Banken nicht sichtbar und verändert deinen Schufa-Score nicht.
Häufige Fragen
Bleibt der Fahrzeugbrief wirklich bei mir?
Ja. Wir vermitteln freie Ratenkredite ohne Zweckbindung – das Auto wird nicht als Sicherheit hinterlegt. Bei zweckgebundenen Autokrediten mancher Banken ist das anders; dort geht die Zulassungsbescheinigung Teil II an den Kreditgeber.
Kann ich den Kredit vorzeitig zurückzahlen?
Ja. Verbraucherkredite dürfen jederzeit ganz oder teilweise zurückgezahlt werden. Die Bank darf dafür eine Vorfälligkeitsentschädigung verlangen, die gesetzlich begrenzt ist. Viele Anbieter erlauben zusätzlich kostenlose Sondertilgungen – worauf du beim Vergleich achten kannst.
Macht es einen Unterschied, ob ich neu oder gebraucht kaufe?
Für den Kredit nicht. Weil das Fahrzeug keine Sicherheit ist, prüft die Bank dich und nicht den Wagen. Praktisch heißt das: Auch ein älterer Gebrauchter ist finanzierbar, bei dem eine Händlerfinanzierung längst abwinkt.
Schadet der Vergleich meinem Schufa-Score?
Nein. Die Anfrage läuft als Konditionsanfrage, die für andere Banken nicht sichtbar ist und den Score nicht verändert. Erst der tatsächliche Abschluss wird eingetragen – wie jeder Kredit.
Ratenkredit Konditionen Übersicht
Zinssätze: Min. 0,68 % bis max. 19,90 % effektiver Jahreszins
Laufzeit: Min. 12 bis Max. 120 Monate
Nettodarlehensbetrag: von 2.000 € bis 250.000 €
Gesamtbetrag: von 2.007,36 € bis 546.105,00 €
Repräsentatives Beispiel
2/3 aller Kunden erhalten: Nettodarlehensbetrag 50.000,00 €, 60 Monate Laufzeit, 8,70 % effektiver Jahreszins, 8,37 % p.a. gebundener Sollzins, 60 mtl. Raten zu je 1.022,73 €, 61.363,57 € Gesamtbetrag, Vereinigte Volksbank Raiffeisenbank eG, Darmstädter Str. 62, 64354 Reinheim.(§17 PAngV)